2024.10.09(수)
재테크
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[VOL.7] 소득 하위 20%, 식비로 소득 절반 사용... 고물가에 팍팍해진 삶
지난 3분기(7~9월) 소득 하위 20% 가구는 처분가능소득의 절반을 식비로 지출한 것으로 나타났다. 이들의 식비지출 절대량은 1년 전보다 늘었지만, 물가인상을 반영하면 실제 지출된 양은 줄어들어 고물가의 직격탄을 맞은 것으로 보인다. 11월 21일 통계청의 가계동향조사에 따르면 올해 3분기 소득 하위 20%인 1분위가 식비로 쓴 금액은 월평균 42만9천원이었다.식료품·비주류음료 지출액이 27만9000원, 외식 등 식사비가 14만9000원이었다. 가처분소득(90만2000원) 대비 식비 비중은 47.5%로, 소득의 절반을 식비로 지출한 셈이다.소득 상위 20%인 5분위의 가처분소득(807만1천원) 대비 식비(128만원)의 비중은 15.9%였다. 4분위는 20.8%,
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[VOL.7] 퇴직연금 DB→DC형 고민된다면? "임금상승률 고려해야"
자신의 퇴직연금 계좌를 확정급여(DB)형에서 확정기여(DC)형으로 변경하는 것을 고민한다면 예상되는 임금상승률과 기대 운용수익률을 먼저 비교해봐야 한다. 임금피크제 적용을 앞두고 있다면 DB형에서 DC형으로 전환하는 게 유리하다.금융감독원은 11월 21일 국민들이 일상적인 금융거래 과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보(금융꿀팁)로 '퇴직연금 DB·DC형 선택·전환 시 유의사항'을 소개했다.DB형은 기업이 적립금을 운용하며 퇴직급여가 근무 기간과 평균 임금에 따라 정해진다. 금액은 '퇴직 전 3개월간 월 평균임금'에 계속근로연수를 곱해 산출한다.반면 DC형은 개인이 적립금의 운용 방법을 결정하는 방식이다. 운용 성과에 따라 은
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[VOL.6] 5년간 공공분양 50만가구 공급…尹정부 주거안정 공급계획 발표
정부가 청년과 서민층의 내 집 마련 기회를 확대하기 위해 내년부터 5년간 공공분양 50만가구를 공급하기로 했다. 전 정부(14만7천가구) 대비 3배 이상 늘어난 물량이다. 윤석열 대통령의 공약인 ‘청년원가주택’과 ‘역세권 첫집’ 등이 이번 공급계획에 반영됐고, 청약시장에서 사실상 배제됐던 미혼, 1~2인 가구 청년을 위한 추첨제 물량도 늘어난다.정부는 10월 26일 한덕수 국무총리 주재로 제7차 청년정책조정위원회를 열고 관계 부처 합동으로 ‘청년·서민 주거안정을 위한 공공주택 50만가구 공급계획’을 발표했다.구체적으로 살펴보면, 50만호 중 수도권에 36만호, 비수도권에 14만호가 공급된다. 지하철이나 수도권광역급행철도(GTX
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[VOL.4] 한은, 사상 첫 '4회 연속' 기준금리 인상...연 2.5%
한국은행이 치솟는 물가와 원/달러 환율 등을 고려해 사상 처음 네 차례 연속으로 기준금리를 올렸다. 한은 금융통화위원회(이하 금통위)는 최근 열린 통화정책방향 회의에서 연 2.25%인 기준금리를 2.50%로 0.25%포인트 인상했다. 앞서 금통위는 2020년 3월 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 충격으로 경기 침체가 예상되자 기준금리를 한 번에 0.50%포인트 낮추는 이른바 ‘빅컷’(1.25→0.75%)을 단행했고, 같은 해 5월 28일 추가 인하(0.75→0.50%)를 통해 2개월 만에 0.75%포인트나 금리를 빠르게 내렸다. 금통위는 이후 9번의 동결을 거쳐 지난해 8월 15개월 만에 기준금리를 0.25%포인트 올리면서 이른바 ‘통화정책 정상
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[VOL.4] 4대 시중은행, 1천억원 임원 성과급 잔치...이자장사 비판
4대 시중은행들이 대출금리를 올려 번 돈으로 임원들에게 대규모 성과급을 지급한 것으로 나타났다. 금리 인상으로 서민들의 상환 부담이 늘어나고 있는 가운데 은행들만 '성과급 잔치'를 계속 벌이는 것 아니냐는 지적이 나온다.국회 정무위원회 소속 김종민 더불어민주당 의원이 금융감독원으로부터 받은 자료를 분석한 결과, 2020년부터 올해 5월까지 국민·신한·우리·하나은행 등 4대 시중은행 임원들이 수령한 성과급은 총 1083억원이었다. 이 기간 성과급을 수령한 임원은 총 1047명이다. 임원 개인별로 보면 국민은행 임원이 2020년 성과급으로 가장 많은 12억원을 받았다. 우리은행은 무려 347억 4000만원을 임원들 성과급으로
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[VOL.4] 5년간 270만호 주택공급, 국민 주거안정 방안 발표
국토교통부는 향후 5년간 주택 공급 계획 등을 담은 ‘국민 주거안정 실현방안’을 발표했다. 무주택 서민 등의 내집 마련과 주거상향 수요에 부응할 수 있도록, 우수 입지에 양질의 주택을 충분히 공급하겠다는 목표다. 이번 대책을 통해 2027년까지 향후 5년간 정부가 공급하겠다고 제시한 주택은 총 270만호 수준(연평균 54만호, 인허가 기준)이다. 특히 가장 수요가 많은 서울은 지난 5년간 공급된 주택(32만호)보다 50% 이상 증가한 50만호를 공급한다. 사업유형별로는 도심 내 재개발·재건축, 도심복합사업 등은 지난 5년(41만호) 대비 약 11만호 늘어난 52만호가 공급되며, 3기 신도시 등 공공택지에서는 지난 5년(64만호) 대비
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[VOL.3] 세제 어떻게 바뀌나?
정부가 공정시장가액비율 조정을 통해 보유세를 완화함에 따라 유주택자들의 세부담이 크게 줄어들 전망이다. 공시가 12.5억 주택, 재산세 117만원 덜 내고 종부세 면제 공시가격 12억5800만원짜리 주택에 대한 재산세는 현행 392만원에서 275만원으로 117만원이 줄어든다. 비슷한 금액대 주택의 종합부동산세를 보면 1세대 1주택자는 종부세를 내지 않아도 되고, 조정대상지역 2주택자는 약 450만원의 세금을 절감할 수 있다. 정부는 1세대 1주택자에 대한 재산세 공정시장가액비율을 현행 60%에서 45%로 하향조정했다. 종부세는 공정시장가액비율을 100%에서 60%로 하향 조정하고, 올해 한시적으로 1세대 1주택자에 대한 '특별공제
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[VOL.3] 대출규제 풀린다지만, 금리 급등에 탄식
정부가 7월부터 시행되는 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화에 대비해 현재 소득이 낮은 청년층 등의 장래소득 반영폭을 늘려 대출한도를 늘려주기로 했다. 7월부터 총 대출액 1억원 이상인 차주들에도 DSR 규제가 확대 적용된다. DSR은 주택담보대출과 신용대출, 유가증권담보대출 등 모든 가계대출의 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율로, 현재 총대출액이 2억원 이상인 차주들에 DSR 40%가 적용되고 있다. 이는 연 소득의 40% 이상을 원리금을 갚는데 쓸 수 없다는 뜻이다. 월급 250만원 24세 무주택자, '장래소득' 반영시 대출한도 51%↑ 7월부터는 1억원 이상 차주들로 확대되기 때문에 현재 소득이 낮은 젊은층·실소유
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[VOL.3] 금리, 장기간 높은 수준에서 유지될 듯
물가 상승이 우리 기준금리 인상에 속도를 내게 하고 있다. 특히 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 6월15일(현지시간) 기준금리를 한번에 0.75%포인트 인상하는 '자이언트 스텝'을 단행하면서 미국 금리가 국내 금리보다 높은 한미 금리 역전을 앞두고 있다. 한미 금리가 역전되면 국내 증시와 채권 시장 등에서 외국인 자본이 유출될 것이란 우려가 높다. 우리나라(연 1.75%)와 미국(연 1.50~1.75%)의 기준금리 차이가 상단 기준으로 기존 0.75%포인트 차이에서 같은 수준이 됐다. 7월13일 열리는 한은 금융통화위원회(금통위)에서 기준금리를 0.25%포인트 인상하더라도, 미 연준이 7월에 '빅스텝'을 밟게 되면 한미 금리가 역전된다. 미
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[VOL.3] 연금을 TDF에, 국내 최대 펀드매니저의 조언
퇴직연금이나 개인연금을 TDF(타깃데이트펀드)에 투자하는 사람이 많다. 생애주기에 맞게 자동으로 자산배분이 되는 편리함과 꾸준한 수익률에 힘입어 TDF는 설정액만 무려 9조원이 넘었다. 은퇴 후 목돈 적립과 안정적인 인컴수익 재투자가 용이한 TIF(타깃인컴펀드)도 연금투자자의 선호 펀드 중 하나로 손꼽힌다. 하지만 국내외 시장의 변동성이 커진 시장 상황 속에서 TDF와 TIF도 어려운 시기를 거치고 있다. 국내 최대 TDF, TIF를 운용하고 있는 미래에셋자산운용 김정욱 이사와 함께 TDF 펀드매니저가 바라보는 현재 시장과 대응 전략, 연금투자자에게 주는 조언을 들어봤다. Q 최근 시장 변동성이 큰 상황에서 투자자들로부터 가
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